樂退精選好文
理財‧15thNovember2022
用信託，為子女打造可靠又堅固的財富堡壘
父母是子女最強而有力的後盾，不管在人生哪個階段，都會盡可能幫子女超前部署，讓子女能少一點摸索期，多一點選擇的機會，期待「孩子，你會比我更幸福」。
退休規畫除了照顧好自己的生活，一部分也包括了把財產傳承給子女。甚麼才是最佳的傳承節奏？有人選擇直接把財產贈與子女後由其全權處理，也有人透過「信託」來累積贈與給子女的財產，以下為兩種方法差異之分析：
1. 以子女名義開立銀行帳戶
定期或不定期的把存款轉到子女帳戶中。例如每年幫子女帳戶存25萬，透過有紀律的儲蓄，當子女20歲時，就累積了500萬元，成為子女人生的第一桶金。當子女成年時，其名下的銀行帳戶在法律上是屬於子女的財產，他們有100%的支配權，可以用這筆資金創業、投資、購物、旅遊，亦或是暫不動用，做為未來的結婚基金；不管哪種資金動用方式，做父母的都無法干涉，只能放手祝福。
2. 為子女設立「信託」帳戶
父母同樣每年為子女存25萬，差別在於這筆錢不是存在子女戶頭，而是為他們開立的信託帳戶。當子女20歲時，一樣累積了500萬元，不同的是，父母為子女設立的信託帳戶，可以在約定資金的運用方式，例如，以教育為目的，約定當子女就讀大學時，學費或住宿費可由信託帳戶提領給付；以成家為目的，則可以在信託中約定當子女35歲時，由信託帳戶每月自動轉出3萬元給子女，提升子女的家庭財富品質，等同幫子女加薪的概念。
透過信託，讓父母積極管理子女的信託資金，設定目標專款專用，不用擔心子女遭到身邊朋友的慫恿，進行不當投資或是任意揮霍，為子女打造可靠又堅固的財富堡壘，保障財產也杜絕他人的覬覦。
父母贈與子女資金，兩帳戶就功能面而言，皆能達到儲蓄效果，但用信託專戶來規劃，可以確保信託內的資金用途，不用憂心子女的財務管理能力或外在誘惑達到專款專用目的。
|
信託專戶與一般帳戶差異說明
|
||
|
|
一般帳戶(假設子女已成年)
|
信託帳戶(無論子女成年與否)
|
|
帳戶名稱
|
子女姓名-OOO
|
OO銀行受託信託財產專戶
|
|
帳戶資金提領
|
子女拿存摺與印鑑即可領款
|
信託提領指示書-契約內有權人信託印鑑
如：信託監察人(父/母)+受益人(子女)
|
|
投資理財
|
子女自由選擇投資商品
|
由契約內有權人選擇投資商品
如：委任信託監察人(父/母)來處理
|
|
資金用途
|
無法事先指定
子女領款出去，花費在哪都自由，無法規範。
|
可於契約內指定用途/條件才可以領取信託資金
(如：當受益人(子女)30歲時，撥款50萬或是考上大學，獎學金100萬元等。)
|
延申閱讀：
您喜歡這篇文章嗎？您的鼓勵是我們進步的動力
