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理財‧14thSeptember2022
退休不容風險-用「預開型信託」打造退休財務計畫
人生不能重新來過，卻隨時有新的開始。現在的一切是五年前或更多的過去所累積，而未來是現在可以創造。明白過去和現在的關連，就應該提醒自己該為未來做預備，未來生活的好壞由現在的你負責。
台灣在2025年將邁入超高齡社會，不婚、不生及少子化的社會現況，老後人生可能得靠自己打點或老人共老。高齡者不只要「人的照顧」，「財產的保護」更是不可輕忽，成立信託為退休金加個保障，有經濟後盾才能確保照顧人的品質。
什麼是信託?
所謂信託，是以契約方式，約定把財產交給銀行，請銀行依契約約定的原則來管理這筆財產，用於受益人身上。以安養信託為例，契約通常約定固定的月給付，以及特定情況如醫藥費、入住安養中心等項目的費用支付，以達到專款專用、照顧老後生活的花費。退休族可以直接成立安養信託，鎖住財產避免受詐騙或過度資助子女淪落空手退休的囧境，而準退族及有經濟能力的青壯年也可以超前部署，以「預開型信託」具象退休後的財務需求，以及避免空手退休的囧境，即刻啟動累存退休金的計畫。
預開型信託設計讓您超前部署退休規劃
預開型信託的設計包括二個階段：
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是資金累積期，也就是退休資金池的儲蓄計畫。
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是資金給付期，也就是退休金專款專用的管控。
委託人簽訂信託合約後，配合單筆或紀律的月存，厚實退休基金，輔以資產配置降低波動並提升資金運用效率，讓退休金長大。為鼓勵國人提前準備，預開型信託在累積期都提供很優惠的費率。當信託開始依約定撥付每月生活費、安養費、醫療費等固定支出，就進入「信託給付期」，才收取一般的信託管理費，也是二階段的費率。承作信託，就像是聘請了一位財務管家，幫你看緊荷包，支出把關為你守護退休金。
面對巿面上琳瑯滿目的預開型信託，掌握四大重點選擇
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選擇能單筆且有自動定額月存的信託平台：大家都知道存退休金很重要，但它沒有急迫性很容易被生活開銷所排擠，因此有約定從帳戶中自動定額月存入信託帳戶，剩的再花，扭轉忘了存、懶得存的慣性。
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選擇可以理財的信託平台：大家都知道只作存款難以打敗通貨膨脹，因此信託平台要提供可投資的功能。這並不是限定要投資，而是要提供多元的選項，依委託人風險屬性及各時點的巿場情況，滿足其資產配置的期待，讓退休金長大。
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選擇能提供網路銀行／手機行動銀行查詢信託財產的平台：信託也要數位化，提供不受時間和空間限制的便捷查詢，最好能有帳戶異動推播，使用友善管理安心。
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費用的優惠：二段式定價，給予累積期價格優惠，讓晚做不如早做，早做效果更好。
當退休準備已成顯學，存夠退休金和看緊退休金是規劃的關鍵，只有現在的你能確保未來的你能過得好。退休不容風險，信託獨有的功能是安穩退休的標準配備，而以預開型信託提早啟動，是現在的你該做的事。想像退休後的某天，你我都能輕鬆的說：「退休，我有提早準備，感謝那時的我，去瞭解信託，做了信託！」
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