樂退精選好文
理財‧6thSeptember2022
存子女教育基金6大招
教育是為人父母對子女人生最重要的投資；教育基金該如何準備？是該開獨立帳戶，每年固定存入一筆資金，還是搭配投資，追求更大的成長空間？每個人主觀的看法、風險承受度都不同，建議您可以這麼做：
1.設定能力範圍內的具體目標
據統計，一般人從私立幼稚園到私立大學，加上才藝費、補習費，粗估至少約450 萬元；如果是公立教育體系則費用有機會減半，約200 萬元左右。若計畫到國外念研究所，則須再增加250萬元的準備金。一般家庭要存下動輒數百萬資金，確實不容易，但只要有計劃的儲備，即使沒有達標，至少缺口也不會太大，若有幸超額完成，餘裕的資金可以做為旅遊、購屋，甚至創業基金。因此，只要能力許可，多存遠比少存甚至不存來的好。
2.做好經濟來源者的風險規劃
在幫子女存教育金之前，先檢視夫妻雙方的基本壽險、醫療險夠不夠。因為孩子成年前需要仰賴父母，一旦發生風險，一定要有足夠的保險理賠來支應家庭開銷，否則別說教育，基本的生活開銷恐怕都會受影響。以壽險來說，主要經濟來源者的壽險額度最好是家庭年收入的10倍。另外，夫妻也要有基本的醫療保險，包括醫療險、意外險、防癌險等。在預算上，家庭保障型的總保費，最好控制在家庭年所得的10%~20%之間。
3.整理家庭資產負債表，不要顧此失彼
父母在為子女存教育金的過程中，往往容易忽略預留自己的退休金。「養兒防老」已不合時宜，雖然為人父母總想給予孩子充分的資源，但也別忘了為自己的下半輩子做準備。著手整理家庭資產負債表、每月收支表，在扣除必要支出後，做好資源分配，兼顧養育子女及滿足自己的養老需求。
4.選擇穩健的教育基金儲備標的
有些父母因為家庭臨時的重大支出或為了投資周轉，而去動用子女教育金，失去財務規劃的初衷，建議可以利用保險來規劃教育基金。保單不宜短期解約的特性，符合教育基金系為中長期所規劃的特性。至於要選擇台幣或是外幣保單，則可以參考子女的求學規劃，台幣保單適合國內升學使用，優點是沒有匯率風險，缺點是宣告利率與預定利率不及外幣保單，而外幣保單則相反。
5.依收入分階段配置存入金額
隨著在職場的歷練，累積更多經驗，收入自然有機會逐漸增加，因此，適時提高各種基金的存入金額顯得格外重要。所謂「由儉入奢易，由奢入儉難」，如果增加的收入全部用來消費，一旦收入減少，生活品質與消費規格皆會受到影響，因此累積教育基金不一定要一次到位，但是一定要定期檢視，彈性調整。
6.挑選適合的理財顧問
雖然大家都知道高報酬會伴隨高風險，但是當我們看到別人獲利頗豐的成功經驗，難免會想「見賢思齊」一番。然而，如果沒有評估自身的風險承受能力，貿然複製別人的投資方式，通常不會獲得讓自己滿意的結果。
「聞道有先後，術業有專攻」，如果不確定自己適合用哪些投資工具來存子女教育金，最好的方法就是尋找理財顧問提供專業協助。讓理財顧問從釐清理財目標開始，教導如何做家庭資產負債表、挑選適當的投資工具，必能更有效的協助每個家庭，用最適合自己的方式分階段準備足夠的教育金。
超前佈署，打造家庭完善退休規劃>> 家戶版退休金試算
您喜歡這篇文章嗎？您的鼓勵是我們進步的動力
