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理財‧21stMarch2023
迎接「還稅於民」與2023年新制上路，你做好準備了嗎？
2023年理財守則：選擇合適商品、穩健投資
立法院於2023/2/21三讀通過「疫後強化經濟與社會韌性及全民共享經濟成果特別條例」，宣布因超徵稅收將「還稅於民」，每人普發現金6,000元，對民眾來說是一筆意外收入。加上2023年1月起實施多項與荷包有關的新制如：基本工資調漲至月薪26,400元、調高綜合所得免稅額與扣除額等。然而，勞保費率調高至12％，以及去年（2022年）在經歷了全球通貨膨脹，促使聯準會升息17碼，臺灣央行也跟進升息2.5碼（1碼為0.25個百分點），引發股債雙跌達20%（如下圖，資料來源：Bloomberg，S&P 500指數、彭博全球整合總報酬指數價值型未避險美元，2022/1/1~2022/12/31），也讓大多數投資人資產縮水了不少。
2023年的一年開始如何做好財務規劃，建議採取穩健投資策略，並依自己適合的風險承受程度選擇適合自己的投資商品。
資料來源：Bloomberg，與北富銀投資商品處整理
以「還稅於民」的現金展開投資規劃
回顧去年經歷了全球投資市場股債齊跌達20%後（資料來源：Bloomberg，S&P 500指數、彭博全球整合總報酬指數價值型未避險美元，2022/1/1~2022/12/31），許多投資商品以價值面而言相對便宜，2023年美國從各項數據政策（e.g. 聯準會極可能再升息3碼、以及持續縮表，流動性將收緊）顯示經濟成長將放緩、甚至溫和衰退，研判上半年美股呈現忽晴忽雨，大好大壞的走勢。目前許多投資等級債券價格皆低於100%，是入手的好時機，股市的評價面也呈現均值回歸，此時可透過長線分批布局股市和債券，建立多元投資組合。長期分批投資不僅可大幅降低風險波動度，也可透過時間的複利效果累積財富。
線上投資建議：商品多元配置、操作便利、注意事項看詳細！
今年另一焦點新制為：「民法成年年齡下修為18歲」，代表年滿18歲客戶即可自行向銀行申請開立帳戶並透過銀行進行投資理財，對於人手一機的數位化族群推薦可選擇台北富邦銀行。台北富邦銀行不僅提供便利的數位帳戶開戶流程，注重投資商品申購時的操作順暢，且線上申購投資商品種類多元：基金、海外債、海外股/海外ETF、奈米投等都可透過線上網/行銀直接申購。而從2023/1/10起也可「線上直接簽署W-8BEN」，以申購美國市場標的，相當便利。隨著「還稅於民」普發6,000元定案，你開始穩健投資了嗎？
※風險警語及注意事項：本行未就本文相關商品之收益或盈虧為任何保證，投資理財有賺有賠，投資前請審慎評估相關風險。
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