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理財‧23rdFebruary2023
懶人致勝投資術 – 定期定額投資
你是否曾有以下投資經驗：當金融市場恐慌時，擔心資產價值持續下跌，於是出脫手中投資標的，期待價格落底撿便宜，然而價格慢慢回漲，卻擔心價格再下探而不敢進場投資，待價格漲至更高點時，又認為價格過高不適合進場，而錯失良好投資機會。
定期定額投資，讓你不再錯過好買點
這是一個可破除追高殺低投資情緒的方法，讓你規律投資，分散風險，獲得穩健報酬。
一、什麼是定期定額投資？
「定期定額投資」顧名思義是在固定週期，每期固定扣款，不論投資標的價格漲跌而採取分批購買的策略，運用長期平均法分攤購買成本。
二、有哪些好處?
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不會買在最高點
若對投資標的未來的價格走向沒概念，就適合利用定期定額投資，不論價格高低點皆可買入，長期以平均成本持有資產。
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省下看盤研究的時間
固定時間買入，相較單筆投資可省下看盤研究的時間，不需分析高低點及投資策略。
3. 投資門檻低
自己可決定投資週期與投入金額，比如新鮮人、小資族或資金壓力大的三明治族也能利用此法透過複利效應累積可觀的財富。
三、有哪些限制?
1. 不會買在最低點
此法以平均成本持有資產，不會以最低價格買入。若預期該標的價格只漲不跌，就不適合定期定額投資，單筆投資可獲得較佳的報酬。但要發現只漲不跌的標的，對小股民而言似乎更困難。
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需長時間投資累積財富
此法初期易受價格波動影響報酬率，但長期累積一定金額後，複利效果可使報酬率波動較小。
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何時該出場呢？
建議設定一個預期投資金額與獲利目標，目標達成後可先贖回出場。若評估該標的未來不適合投資，可趁機轉換標的。
四、建議的策略
定期定額投資不像單筆投資需找適合的進場時點，無論小資族或三明治族都可依未來目標設定固定週期投資的金額，提供以下策略做為參考：
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想進行長期資產規劃(如退休)的人，可尋找穩健型標的，比如每月固定投資2萬元；若看好長期趨勢向上的標的，可挑選如平衡型基金、指數型ETF等。
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對未來漲跌不明的標的，可增加扣款週期及降低投入金額，以平均成本持有。比如每月1次投入2萬元，可分4次扣款，每次5,000元，當市場價格下跌時，可以便宜價格持續買入標的，當價格漲回時，雖然逐步墊高買入成本，但可獲取早期以低成本持有的標的，其價格上漲的收益。
五、如何開始投資？
透過銀行以定期定額投資基金或ETF，最低申購金額1,000~3,000元。另有券商推出最低100元即可定期定額買入如台積電、0050、0056等標的零股。
六、適合哪些族群？
定期定額投資適合忙碌的上班族、無法隨時看盤研究的大眾等，透過規律投資累積財富，以平均成本持有標的，隨標的價格上漲獲得正報酬。
定期定額投資績效未必較單筆投資差，假設投資0050 ETF 3年，若在金融海嘯前買入，定期定額投資績效22%，單筆投資績效-6.8%；若在2020年疫情爆發初期買入，定期定額投資績效9%，單筆投資績效44%。從上述例子可知，無論進場價格高低，只要拉長投資時間，將可提高投資績效。
2023年新年伊始，正是養成理財習慣的好時機，立刻開啟定期定額投資之路吧！
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