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理財‧7thMarch2023
如何備妥人身健康保險及長照保險
你快樂嗎？快樂能使身體健康及長壽。根據美國哈佛大學連續75年對成人生活所作的研究指出，快樂的人身體相對健康；研究也顯示，社交活躍的人也較長壽。
根據內政部統計，國人2021年平均壽命80.9歲，其中男性77.7歲、女性84.3歲。台灣人口老化速度高居全球首位，再過2年，2025年台灣將成為「超高齡社會」，意謂每5人就有1人是65歲以上的高齡長者。
提早準備退休已成顯學，但國人退休金準備太少、醫療花費過高（65歲以上高齡者的醫療支出為44歲以下族群的5.5倍），長照時間太長（不健康存活的餘命近9年，平均生病臥床的時間約7年）等，皆為須正視的問題。因此，提早規劃退休金，以及備妥人身健康保險與長照保險甚為重要，其中如何備妥人身健康保險及長照保險，本文提供3個要訣，建議你可這麼做：
要訣1、保單健檢一定得定期審視
台灣人愛儲蓄、愛買保險是世界有名。根據瑞士再保資料統計指出，台灣保險滲透度達14.8％，名列世界第3，僅次於開曼群島及香港，依壽險公會111年統計資料顯示，壽險及年金險（類儲蓄險）佔全年度保費68.3%，顯示保險結合儲蓄是台灣民眾投資理財的重要工具。但透過保險規劃保障人身與儲蓄理財是兩回事，買完保險後要定期執行「保單健檢」，檢視自己的保單內容有無符合現在或未來的風險移轉需求，如此才能發揮最大的個人保障效用。
要訣2、健康保險及長照保險一定得提早規劃
健康老化是人生必備且重要的課題。根據統計，65歲以上長者失能率12.7%，意謂每7位就有1位長者的生活自理能力不足。不僅老化問題不容忽視，近來也越常聽聞年輕人罹患失智、癌症、中風等新聞，當家中有人開始喪失身心功能時，對家人的照護責任，將影響每位家庭成員的經濟與時間分配。
健康保險及長照保險有別於一般提供家人身故保障的傳統壽險，而以「自己使用」的保障做為保險規劃的重要課題，優先提升自己的醫療品質，維持生命的尊嚴為要點。面對市面上琳瑯滿目的保險時，該如何選擇？只要根據自身的需求選擇適合的保險，尤其趁年輕、體況好的時候及早投保終身醫療險及長照險，不僅有相對便宜的保費，預先投保更能提早享有完整保障，可避免體況不佳時被拒保或加費。
要訣3、樂活人生一定得善用資源
「美好人生應建立在周全的規劃上。」民眾除了可提早規劃並備妥健康保險及長照保險外，也可善用各保險公司響應金管會的「保單活化」政策功能。「保單活化」是一種功能性契約轉換的選擇權，可評估將自身的傳統終身壽險，轉換成生前自用的年金險、醫療險或類長照險3種保單，可解決長壽的3大風險：一、生活費短缺的財務風險；二、醫療費不足的健康風險；三、長期看護需求的照護風險。
不論你我年齡多大，及早規劃，定期檢視，依週期需求調整保險規劃，才能享受健康又富足的美好人生。
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