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理財‧6thOctober2023
讓「Fund心投」融入你的放心生活學
放心生活學之一：定期定額投資
從容不迫、優雅的放心過日子是門學問，對於成年人來說，「收入」是決定是否能放心生活的最重要因素。以北漂上班族為例，薪資扣除房租、生活費等固定支出與預留的緊急備用金後其實所剩無幾，因此許多人會想要靠投資來增加收入；臺灣人相較之下對投資股票比較熟悉，且多少都有耳聞身邊有朋友在玩當沖，希望能變成少年股神，但事實卻是不了解股票市場風險也沒做好妥善的投資研究，很容易成為被收割的韭菜族，投入股市的錢全數變成學費；甚至近年來違約交割事件頻傳，到頭來皆是一場空。（資料來源：經濟日報「台股違約交割金額2,677萬元 二年來最多」）因此，每月定期檢視自己的財務狀況，視支出情況彈性調整自己的可支配所得，並穩定提撥部分薪資進行投資相當重要，不求多但求穩，以定期定額投資將會是個好選擇！
放心生活學之二：讓時間成為投資最大的本錢
投資名人巴菲特有個著名的雪球理論：「人生就像滾雪球，你只要找到濕的雪，和很長的坡道，雪球就會越滾越大。」拉長投資時間，並找到合適的投資商品，即使一開始只投入少少的錢投資，但隨著時間越拉越長，也有機會滾出大雪球。
第二，以定期定額長期持續扣款的投資策略，雖然有時部分金額可能買在市場稍高的位置，但相對也可能在市場價格較低的點位建立便宜部位，投資時間愈長、愈能達到「平均成本」的效果，因此定期定額投資無需考慮進場時點，讓時間成為投資最大的本錢。事不宜遲，馬上開始定期理財計劃，享受夢想的投資成果吧！
放心生活學之三：長期規劃，累積財富
倘若我們每月定期定額長期扣款購買基金，慢慢積累到充足的雪量。即使不了解基金又沒時間研究，站在長期的角度，持續進行定期定額投資，就有機會打造出屬於自己的微笑曲線，而專屬於你自己的雪球也會在漸漸變長的坡道，越滾越遠，越來越大，達到財富自由的目標。
以年化報酬率5%為例，若是每月存下新臺幣10,000元進行基金定期定額投資，20年後就可以擁有約新臺幣412萬元（以定期定額「每月」累積到期末，假設投資期間無收益分配，且投資本金未扣減申購手續費），這樣就可以穩健的存到我們的夢想金。當然提醒投資人在不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效並不代表未來績效的保證，投資人應慎選投資標的。想對基金定期定額有更清楚的了解，也可以收看我們的理財影片《財富自由養成計劃五部曲-基金定期定額篇》：
放心生活學之四：北富銀「FUND心投」優惠專案
為了幫助您展開長期投資，台北富邦銀行近期推出「FUND心投」優惠專案，全系列基金(不含後收、貨幣型、ETF)定期定額申購0手續費，投資滿兩年後免收贖回手續費，詳請進入活動網頁：《FUND心投》，追求穩健投資、打造您的放心生活，享受時間帶來的財富累積！放心的投資，就選北富銀「Fund心投」！！
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